За время, прошедшее с публикации крайнего поста погонял я по просторам интернета. Ну очень много времени требуется для того, чтобы что-то выкопать. Мне важно было, чтобы не общие рассуждения и толкования статей и норм (вот этой-то писанины хоть завались), а какой у людей был жизненный опыт. Обобщаю варианты.
1. Ипотечная хата не нужна ни тому ни другому - ну или по деньгам не тянут. Поручаем продажу банку-кредитору. Просто бросать платежи нельзя!! А то начнут накручивать неустойки. Надо быстро, решительно все банку рассказать. И, пока он циркулирует свои бумаги, таки платить взносы.
Банк:
- сбывает квартиру с дисконтом;
- платит налог с продажи 13%
- с оставшейся суммы забирает себе остаток долга;
- если в договоре прописано, дернет себе комиссию за досрочное погашение - у меня такого в договоре нет;
- с оставшейся суммы возвращает государству сумму маткапитала, если был вложен;
- если что-то осталось, делит пополам между заемщиком и созаемщиком. Есть вариант (в каждом случае надо считать с калькулятором), что еще и останешься должен. Хаты нет, а ипотека есть! :D
Чем ближе к финишу был ипотечный путь, тем больше шансов, что что-то все-таки тебе останется. Мой путь прошел чуть дальше экватора, поэтому расчеты по вышеприведенном алгоритму показывают, что мы с БЖ получим на руки каждый по 290 тыс.
2. Один из созаемщиков берет на себя полную выплату ипотеки и компенсирует второму половину того, что было выплачено в браке. Второй созаемщик отказывается от прав на квартиру, но некоторая маленькая долька в квартире останется, поскольку есть маткапитал. Это, похоже, стоп-сценарий, поскольку надо богатым быть: и ипотеку добей и БЖихе подгони еще миллиона два (а это уже без пяти минут однушка во вторичке). Ну и БЖ со своей стороны это тоже не потянет, если ролями поменяться. Хотя...
семья от нее за эти годы ни копейки не видела. Может и выкупит все за день.
3. Один созаемщик добивает ипотеку в полном объеме, потом половину взыскивает со второго созаемщика. Тут в аналогичных темах муссировались сомнения, что суд такое возложит на яжемать, но гуглим Определение ВС РФ от 20.11.2018 № 18-КГ18-201
Там мужик взыскал полсуммы, суд присудил, бабца апеллировала, по апелляции первое решение отменили, но "еще более другой суд" обосновал, что отмена нарушила такие-то законы, и на бабцу окончательно повесили полсуммы. Так что, камрады, сначала я был не очень удовлетворен теоретическими дискуссиями, а теперь у нас в активе фактический прецедент!
Кстати, в том же определении суд обосновал, почему нельзя разделять счета в банке, чтобы каждый платил свои пол-взноса. Мы говорили о том, банк на это не идет, поскольку у него риски возрастают, когда каждый за себя, но с точки зрения закона тоже оказалось, что так не можно.
4. Совершенно химерический вариант, продать самим ипотечную квартиру. Схемы существуют, но покупателя не понятно как искать. Банк соглашается провернуть такую сделку при условии, что первоначальный взнос за квартиру будет равен сумме оставшегося ипотечного долга. Как я говорил, я прошел чуть больше экватора, значит, по моей квартире первоначальный взнос будет составлять порядка 50%. И какому покупателю это надо? типа, чем больше у тебя денег, тем в более мутные схемы лезь?